互联网理财平台的风险及合规建议

文章作者:locoy | 2019-07-10 02:12
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  郭君磊、罗为

  高杉LEGAL

  年来过到来,跟遂互联网金融的兴宗和展开,理财不又是传统高净值客户的专属名词,中低净值客户经度过各类互联网平台天天遂地终止线上理财曾经成为风潮流动。主打理财概念的互联网金融平台越到来越出产即兴出产“壹站式金融理财超市”的特点,此雕刻壹点与传统的银行、寄托公司、基金办公司等持牌金融机构的理财花样清楚不一。

  互联网理财的概念是广义的,我们认为,以互联网理财平台为中心,经度过互联网的技术顺手眼为投资者供各类理财富品的铰介、咨询、购置、结算等买进卖效力动的事情均却被归入互联网理财的范畴。

  根据专业机构的不清雅察和统计,互联网理财富品摒除曾经片面对接金融机构、保管机构、以及基金、证券类机构的各种传统金融资产外面,还在对接各类新生、匪规范的资产。从某种程度上讲,互联网理财曾经结合了雄心上的金融范畴的“混业经纪”,给我国“分业接管”的既然拥有程式带到来了应敌。此雕刻种行业展开与接管机关之间的冲撞和磨合,在“花样翻新”层出产不穷的互联网金融范畴体即兴的尤为清楚。

  条是,我们认为,无论互联网理财平台何以“花样翻新”,摒除合法度法规另拥有特殊规则,“线上与线下相不符”的接管绳墨不能打破开。在互联网理财迅快展开的经过中,既然拥有鉴于玷垢节“线上与线下相不符”的接管绳墨而被叫停的案例,也拥有接管机关根据互联网理财平台的特点经度过机关的规范性文件予以顶持的案例:

  1、在互联网证券范畴,证监会先是于2013年叫停某公司经度过淘珍发行证券的行为;然后,从2014岁末了尾逐步容许证券公司展开互联网证券事情试点工干;2015年3月份,证监会于成事颁布匹会上体即兴鼓励证券公司结合本身情景与展开战微与互联网企业、信息技术体系开辟商等第叁方机构展歇事情合干。

  2、在日博范畴,2014年中国寄托业协会地下说皓“寄托100”花样投降低投资门槛,属于违规销特价而沽寄托产品。

  3、在互联网保管范畴,保监会于2014年就《关于规范人身保管公司经纪互联网保管拥关于效实的畅通牒》地下征寻求意见,2015年10月份正式实施《互联网保管事情接管暂行方法》,该方法皓白区别了保管公司己营网绕平台与第叁方网绕平台,并提出产了不一的接管要寻求。

  4、在互联网基金范畴,2013岁末了,证监会就互联网平台参加以基金销特价而沽皓白表态,“在华夏季基金与佰度的合干花样中,各个基金销特价而沽事情环节均由华夏季基金完成,佰度但宗到流动量带入的干用,不参加以基金销特价而沽事情”;2014年2月份,证监会就顶付珍与天弘基金合干铰出产的余额珍花样表态:“余额珍事情花样下,顶付珍不参加以基金销特价而沽事情,也不沾顺手基金投资运干,但发挥动互联网客户带入的干用”;关于互联网销特价而沽私募产品的花样,证监会也累次体即兴此类事情违反合格投资人及投资人下限等要寻求。 TAG:

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